В январе 2019 года ПАО «Сбербанк», являющийся крупнейшим банком страны, объявил о повышении процентных ставок по ипотечным кредитам. Это уже второе увеличение за последние три месяца, что сигнализирует о тенденции к удорожанию кредитов на жилье. В данной статье мы детально разберем суть изменений, рассмотрим, на кого они распространяются, а также проанализируем возможные последствия для заемщиков и рынка недвижимости в целом.
Какие ставки установил Сбербанк?
С 14 января 2019 года базовая ставка по ипотеке в Сбербанке выросла на целый процентный пункт — с 9,8% до 10,8% годовых. Для клиентов, получающих зарплату на карту банка, ставка теперь начинается от 10,5% вместо прежних 9,5%. Тем, кто планирует оформить кредит без подтверждения дохода, придется рассчитывать на ставку в 11,1% (ранее — 10,1%). Как подчеркнул председатель правления банка Герман Греф, повышение не затронуло социально значимые программы: «Военную ипотеку» и «Ипотеку с господдержкой для семей с детьми». Также важно отметить, что увеличение на 1% применяется к новым заявкам с первоначальным взносом от 20%. Если взнос меньше, ставка может быть повышена дополнительно — до 1,2%.
Обзор ипотечных программ Сбербанка на начало 2019 года
Несмотря на общий рост ставок, Сбербанк продолжает предлагать широкий спектр ипотечных продуктов. Вот ключевые программы, актуальные после январских изменений:
- «Покупка строящегося жилья» — кредит на новостройки. Базовая ставка от 10,5%, минимальный взнос — 15%, срок до 30 лет.
- «Приобретение готового жилья» — для сделок на вторичном рынке. Ставка по акции «Витрина» — от 10,7%, стандартная — от 11%. Для молодых семей возможно снижение на 0,5%.
- «Рефинансирование ипотеки» — возможность перекредитоваться из другого банка. Ставка от 10,9%, срок от 1 до 30 лет.
- «Ипотека по программе реновации» — для покупки жилья у Московского фонда реновации. Ставки: базовая — 10,8%, для зарплатных клиентов — 10,5%, без подтверждения дохода — 11,1%.
- «Ипотека для семей с детьми» — государственная программа поддержки. При рождении второго ребенка ставка фиксируется на уровне 6% на 3 года, третьего — на 5 лет, после чего повышается до 9%.
- «Строительство нового жилья» — кредит на индивидуальное строительство. Ставка от 11,6%, взнос от 25%, срок до 30 лет.
- «Загородная недвижимость» — для покупки или строительства дома, дачи, участка. Ставка от 11,1%, взнос от 25%.
- «Кредит под залог» — нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Ставка от 13%, срок до 20 лет.
- «Ипотека и материнский капитал» — программа с использованием средств маткапитала. Ставка от 10,2%.
- «Военная ипотека» — для военнослужащих. Ставка 9,5%, срок до 20 лет, сумма до 2,5 млн рублей.
- «Кредит на гараж» — целевой кредит на гараж. Ставка от 11,6%, взнос от 25%.
Актуальные условия и детали по всем программам всегда можно уточнить на официальном сайте Сбербанка.
Прогнозы экспертов и последствия для рынка
Повышение ставок Сбербанком — не единичный случай, а часть общерыночного тренда.
- Как пояснил Герман Греф, это вынужденная мера, последовавшая за повышением ключевой ставки Центробанком, и направлена на снижение рисков в новых макроэкономических условиях.
- Тенденция подтверждается действиями других крупных игроков: ВТБ повысил ставки на 0,6% с начала года, банк «Открытие» также анонсировал рост.
- Эксперты предупреждали, что в 2019 году ипотека станет дороже. Рост на 1-1,5% хотя и не обрушит рынок, но создает сложности для выполнения государственных задач — например, по удержанию средней ставки на уровне 8% и масштабному вводу жилья.
- Аналитики указывают на отсутствие у правительства детального плана по корректировке ситуации и необходимость срочного совершенствования механизмов субсидирования.
- Официальные прогнозы предполагали, что ставки в 2019 году могут достигнуть 12%. Параллельно застройщики готовятся повышать цены на новостройки из-за инфляции и ужесточения регулирования, что потянет за собой вверх и цены на вторичном рынке.
- В итоге, по оценкам экспертов, жилье в 2019 году может подорожать до 15%. Однако резкого скачка, скорее всего, не произойдет из-за снижения спроса: дорогая ипотека делает покупку менее доступной, а реальные доходы населения растут медленно.
Если вас интересуют альтернативные варианты улучшения жилищных условий, возможно, вам будет полезна статья о том, как использовать трейд-ин при обмене старой квартиры на новостройку.
Надеемся, этот обзор помог вам составить картину происходящего на ипотечном рынке. Поделитесь в комментариях своим мнением: как, по-вашему, повышение ставок повлияет на планы людей по покупке жилья и на рынок недвижимости в целом?