Что делать, если кредиты дешевеют? Денежная грамотность простым языком



Содержание


В 2018 году Сбербанк на 8 процентов снизил ставку по кредитам на суммы более миллиона. Благодаря этому минимальная ставка составила всего 11,9%. Такое изменение стало неожиданностью для тех, кто брал ипотеку 3-4 года назад и заключил договор на менее выгодных условиях. Напомним, тогда средняя ставка составляла 14-15%.

Что делать, если кредиты дешевеют? Денежная грамотность простым языком

Если вы оказались среди тех, кому не повезло взять кредит до снижения процентов, стоит использовать такое обстоятельство в свою пользу. Как это сделать — читайте в нашей статье.

Рефинансирование

Благонадежный заемщик с хорошей кредитной историей может подать заявку на рефинансирование действующих займов. Соберите информацию о текущих кредитах и подайте в один банк заявку на сумму, которой хватит для их покрытия. Это позволит получить более низкую ставку, чем по оформленным ранее договорам. К тому же вносить платежи в одном банке раз в месяц намного удобнее, чем делать это в разных организациях.

Что делать, если кредиты дешевеют? Денежная грамотность простым языком

Выгодно ли для вас рефинансирование кредита? Чтобы понять это, составьте сводную таблицу непокрытых задолженностей. Внесите в нее остаток по кредитам, ставку, срок и сумму регулярного платежа.

Далее рассчитайте, сколько вы переплатите в текущей ситуации, и насколько отличается от этого переплата в случае рефинансирования. Если сумма, полученная в итоге, для вас значительна, стоит подать воспользоваться ситуацией.

Что делать, если кредиты дешевеют? Денежная грамотность простым языком

Важно! Банк с высокой вероятностью будет предлагать вам оформить кредит на большую сумму, чем нужна для покрытия текущих долгов. Не стоит поддаваться искушению, ведь цель рефинансирования — снижение долговой нагрузки и уменьшение переплаты.

Замена ипотечного кредита потребительским


Ипотечный кредит, особенно на вторичное жилье, подразумевает страховку. Ее стоимость за весь срок выплаты кредита может быть весьма значительной.

В противовес ипотеке, потребительские займы доступны и без обязательного страхования. При отказе от страхового договора процентная ставка не повышается. Если взять кредит и перекрыть им остаток суммы по ипотеке, можно сэкономить значительную сумму.

Что делать, если кредиты дешевеют? Денежная грамотность простым языком

Подойдет вариант с обычным кредитом и тем, кому не хватает миллиона или больше на покупку квартиры. Но нужно учитывать возможные риски в течение ближайших 3-5 лет, например потерю работы или трудоспособности. Если вы отказываетесь от страховки, в форс-мажорной ситуации договор с банком окажется не в вашу пользу.

Может показаться, что ипотека с учетом скидки за страхование обходится дешевле, чем потребительский кредит по ставке 11,9%. Но если при прочих равных принять во внимание ежегодные взносы на страхование жизни и квартиры, ипотечное кредитование выглядит уже не таким выгодным.

Что делать, если кредиты дешевеют? Денежная грамотность простым языком

При этом квартира в течение всего срока действия договора находится в залоге у банка. В случае ухудшения вашего финансового положения она будет продана с аукциона независимо от того, есть ли у вас другие варианты для проживания.

Кредит на бизнес-цели

Государство активно создает видимость поддержки малого бизнеса, но в банках пока не готовы работать с индивидуальными предпринимателями. Получить займ на развитие своего дела очень сложно, даже если компания уже работает и приносит подтвержденный налоговым декларациями доход.

По этой причине многие предприниматели используют в качестве инвестиций обычные потребительские кредиты. Снижение ставки открывает для них возможность вкладывать деньги в развитие бизнеса, переплачивая банку намного меньше. Но стоит избегать соблазна взять займ на открытие новой компании, рентабельность которой еще не известна.

Что делать, если кредиты дешевеют? Денежная грамотность простым языкомЧто делать, если кредиты дешевеют? Денежная грамотность простым языком